Тема недели: Белорусские банки 4 июля переходят на международный стандарт номера счета

В Республике Беларусь 4 июля 2017 года состоится перевод счетов клиентов в банках на международный стандарт номера счета – банки будут использовать международные номера счетов (IBAN, International Bank Account Number) и банковские идентификационные коды (BIC, Bank Identifier Code). С 4 июля 2017 года белорусские банки будут принимать к исполнению только те платежные инструкции, которые содержат новые номера счетов (IBAN) и новые банковские идентификационные коды (BIC). При этом IBAN и BIC будут использоваться как при проведении расчетов внутри страны, так и для международных расчетов. Внедрение IBAN и BIC в практику безналичных расчетов повысит надежность совершения операций, ускорит обработку платежей и снизит издержки при их проведении, исключит возможность неоднозначной идентификации участника расчетов.

Что нужно знать физическим лицам

Чем отличаются новые номера счетов

Новые номера счетов (счета IBAN) имеют 28 буквенно-цифровых разрядов. Новый номер будет выглядеть следующим образом (пример): BY13 NBRB 3600 9000 0000 2Z00 AB00. В старом номере счета – 13 разрядов.

Где будет использоваться IBAN физических лиц

С 4 июля 2017 года номера счетов IBAN будут использоваться при оформлении платежных инструкций по переводам как внутри республики, так и за границу. При этом плательщик должен располагать информацией не только о своем номере счета IBAN, но и о номере счета IBAN получателя для оформления платежной инструкции по переводу денежных средств в пользу получателей – резидентов стран Европейского союза и ряда иных государств.

Как узнать свой IBAN

Надо обратиться в обслуживающий банк. Информация о новых счетах может быть доступна также в дистанционных сервисах, которые предоставляют банки (интернет-банк, мобильный банк). Номера счетов IBAN присвоены всем счетам, которые открыты до 1 декабря 2016 года При открытии счетов с 1 декабря 2016 года по 30 июня 2017 года банки одновременно присваивают клиентам действующие (13-разрядные) счета и новые номера счетов IBAN (28-разрядные).

Потребуется ли внесение изменений в договоры с банками

Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 23 октября 2015 года № 633 «О перспективах внедрения международных стандартов в платежную систему Республики Беларусь» определено, что банки должны провести анализ заключенных договоров и принять определенные условиями договоров меры по приведению их в соответствие с законодательством. В зависимости от того, как это определено в договоре, может быть как дополнительное соглашение, так и иной порядок (например, публичная оферта).

Требуется ли сообщать кому-то свой новый номер счета для получения на банковскую платежную карточку зарплаты, пенсии, стипендии и т. д.

Нет, не требуется. Если зарплата по основному месту работы, пенсия или стипендия зачисляются на банковскую платежную карточку, свой новый номер счета знать и кому-либо сообщать необязательно. Как и для осуществления расчетов посредством этой карточки. Однако если гражданин, к примеру, работает по договору подряда, то в этом случае новый номер счета необходимо будет сообщить нанимателю. Также номер счета получателя денежных средств в формате IBAN необходимо сообщить отправителю для получения денег из-за границы. Кроме того, физическим лицам, по заявлению которых возбуждено исполнительное производство, необходимо обратиться в орган принудительного исполнения для информирования судебного исполнителя о новых банковских счетах, на которые после 4 июля 2017 года должны быть направлены денежные средства, взысканные с должника в рамках исполнительного производства.

Изменится ли порядок оплаты текущих платежей (коммунальные услуги, интернет, мобильный телефон и т. д.)

Порядок совершения текущих платежей, в том числе через ЕРИП и с использованием интернет-банка и мобильного банка, не изменится. Однако если клиент осуществляет разовый платеж, при совершении которого необходимо указать номер счета и банк получателя денежных средств, то в этой ситуации необходимо будет указать новые реквизиты.

Надо ли изменять постоянно действующее платежное поручение (ПДПП)

Для изменения реквизитов в постоянно действующем платежном поручении физическим лицам следует до 4 июля 2017 года обратиться в банки с заявлением на изменение реквизитов. Если клиент не представит в обслуживающий банк заявление на изменение реквизитов в ПДПП, то банк прекратит исполнение таких поручений начиная с 4 июля 2017 года.

Предусмотрен ли переходный период при переводе счетов на формат IBAN

В соответствии с постановлением Правления Национального банка от 24 мая 2017 года № 195, денежные средства по международным банковским переводам, поступающие клиентам в период с 4 июля по 31 декабря 2017 года включительно для зачисления на старые номера счетов (действовавшие до 4 июля 2017 года), будут зачисляться на новые номера счетов получателей.

Куда обращаться с вопросами о переходе на номера счетов IBAN

По всем вопросам, касающимся перехода на счета IBAN и BIC, а также порядка их открытия и использования в расчетах, необходимо обращаться в обслуживающий банк.

Что нужно знать юридическим лицам

Структура каких видов счетов изменится с 4 июля 2017 года

В связи с переходом белорусских банков на международную структуру номера счета IBAN с 4 июля 2017 года изменится структура корреспондентских, текущих (расчетных) банковских счетов, временных, благотворительных, вкладных (депозитных) счетов. Также изменится структура счетов по учету средств в расчетах по операциям с банками, счетов по учету средств в расчетах по операциям с клиентами, иных счетов, используемых при осуществлении расчетов Национальным банком, банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями Беларуси.

Нужно ли подписывать дополнительные соглашения к договорам клиентов с банками? Если да, то в какие сроки необходимо это сделать

Постановлением Правления Национального банка от 23 октября 2015 года № 633 «О перспективах внедрения международных стандартов в платежную систему Республики Беларусь» определено, что банки должны провести анализ заключенных договоров и принять определенные условиями договоров меры по приведению их в соответствие с законодательством. В зависимости от того, как определено в договоре, может быть как дополнительное соглашение, так и иной порядок.

Что должны предпринять юридические лица для перехода на IBAN

По состоянию на 1 июня 2017 года все юридические лица уведомлены об изменении их номеров счетов и банковских идентификационных кодов обслуживающих их банков. Они, в свою очередь, должны представить новые реквизиты своим контрагентам как в Беларуси, так и за ее пределами, и позаботиться о представлении в банки заявлений на изменение реквизитов расчетных документов, находящихся в картотеках банков, постоянно действующих платежных поручений в целях обеспечения бесперебойности осуществления расчетов. Одновременно юридическим лицам, по заявлению которых возбуждено исполнительное производство, необходимо обратиться в орган принудительного исполнения для информирования судебного исполнителя о новых банковских счетах, на которые после 4 июля 2017 года должны быть направлены денежные средства, взысканные с должника в рамках исполнительного производства.

Можно ли будет совершать платежи по старым номерам счетов и банковским идентификационным кодам после 4 июля 2017 года

Нет. В соответствии с постановлениями Правления Национального банка Республики Беларусь от 7 августа 2015 г. № 472 «Об утверждении Инструкции о порядке присвоения Национальным банком Республики Беларусь банковских идентификационных кодов и ведения справочника банковских идентификационных кодов участников расчетов, осуществляющих платежи на территории Республики Беларусь» и от 27 июля 2015 г. № 440 «О структуре номера счета» с 4 июля 2017 г. в расчетах используются только IBAN и BIC, платежные документы со старыми реквизитами к исполнению не принимаются.

Что такое банковский идентификационный код (BIC)? Где он применяется в настоящее время или будет применяться

Банковский идентификационный код (BIC) представляет собой уникальную последовательность символов, предназначенную для однозначной идентификации участников расчетов (далее – банки). Это своего рода ”электронное имя банка“, используемое в расчетных и платежных системах, благодаря которому можно точно определить банк, обслуживающий клиента – инициатора банковского перевода, перечисляющего денежные средства (далее – банк-отправитель) и банк, обслуживающий клиента-бенефициара – получателя данных денежных средств (далее – банк-получатель). Поэтому BIC банка-отправителя и банка-получателя в обязательном порядке должен указываться при оформлении клиентом – инициатором банковского перевода платежных инструкций на бумажном носителе либо в электронном виде. Применяемые в настоящее время банковские идентификационные коды используются для осуществления расчетов только на территории Республики Беларусь. С 4 июля 2017 г. будут применяться BIC, которые могут использоваться как для осуществления расчетов на территории Республики Беларусь, так и для проведения международных операций.

Предусмотрен ли переходный период при переводе счетов на IBAN

В соответствии с постановлением Правления Национального банка от 24 мая 2017 года № 195, денежные средства по международным банковским переводам, поступающие клиентам в период с 4 июля до 31 декабря 2017 года включительно для зачисления на старые номера счетов (действовавшие до 4 июля 2017 года), будут зачисляться на новые номера счетов получателей. То же касается переводов в пользу физических лиц по спискам (заработная плата, пенсии, пособия и др.). С 4 июля по 30 сентября 2017 года включительно денежные средства, поступающие для зачисления на старые номера счетов физических лиц по спискам, будут зачисляться банками на новые номера счетов IBAN. При осуществлении внутриреспубликанских расчетов между юридическими лицами с 4 июля 2017 года номера счетов плательщика и получателя денежных средств должны быть указаны в платежных инструкциях в формате IBAN, переходный период для таких расчетов не предусмотрен.

Можно ли самостоятельно узнать IBAN своего контрагента, зная его старые реквизиты

В целях обеспечения надлежащего перевода денежных средств с 4 июля 2017 г. следует использовать информацию о IBAN и BIC, полученную от контрагентов. Для определения IBAN и BIC контрагента также может использоваться информация из сервиса «Калькулятор IBAN», размещенного на интернет-сайте Национального банка. Для определения номера текущего (расчетного) банковского счета в формате IBAN необходимо ввести 9-значный код банка либо выбрать в меню его наименование, выбрать валюту счета и указать старый номер счета (13 знаков). После ввода данных в диалоговом окне будут отображены соответствующие значения IBAN и BIC. Сервис «Калькулятор IBAN» предоставляет также возможность пакетной обработки данных. «Калькулятор IBAN» будет доступен до 1 октября 2017 года.