Журналисты «Працы» порассуждали: жить в кредит или по средствам

Легко ли жить в кредит? Каждый по-своему ответит на этот неоднозначный вопрос. Для одного кредит – возможность моментально получить что-то, улучшив тем самым качество своей жизни. Для другого – сплошные потери и разочарование. Да, у жизни взаймы есть свои сторонники и противники.

Кредит – как следствие раньше причины

Алеся ШУМОВИЧ
В памяти людей старшего поколения те времена, когда жизнь в кредит воспринималась как нечто дорогое, неудобное, жизнь взаймы в СССР была идеологически чуждой. С переходом нашей страны к рыночной экономике кредиты стали обычным явлением. Белорусы берут ссуды на самые разнообразные нужды: образование, туристические поездки, покупку авто и бытовой техники и даже проведение свадеб. Каждый теперь может купить то, о чем мечтает, не откладывая, так сказать, деньги в долгий ящик. И… не задумываясь над тем, что жизнь в кредит – это как следствие раньше причины.
Лично я предпочитаю копить на вещи, а не брать их «взаймы». Ну, разве что за исключением тех случаев, когда заниматься «собирательством» нерезонно (строительство жилья) или некогда (деньги нужны на лечение). Остальные покупки в долг, по-моему, нецелесообразны. Для меня вообще нонсенс: как можно потратить деньги, которые ты еще не заработал?
Очень легко, ответят мне маркетологи и прочие специалисты индустрии потребления. Ведь их работа – подчинить жизнь человека принципу «Пришел, увидел, прикупил». И хватают они нас за ворот где? В ярких и красивых, шумных и многолюдных магазинах. Вот она – вещь. Стоит и как будто ждет тебя. Зовет и манит. Ты ей говоришь, мол, нет у меня денег. А она тебе шепчет: «Так есть же кредит, всего два документа – и мы будем вместе!». Только вот потом эта вещь не радует, а служит напоминанием, что ты кому-то что-то должен. Да и обходится в итоге недешево – процентные ставки по кредитам достигают сегодня 60% годовых! Страсть иссушает человеческую душу гонками и обладанием. Ладно, если покупка в самом деле нужна, а если это неуемное «хочу!» навязано рекламой в качестве видимого статуса, имиджа и добавляет вес и без того тяжелой гире, висящей на шее и грозящей никогда не выбраться из долговой ямы?.. Думается, важно понимать, что кажущаяся доступность чужих (заемных) средств толкает нас к незапланированным расходам, порождает ложную финансовую независимость и вседозволенность. И на этом сказочном пути к мнимому благополучию трудно остановиться. Отрезвление наступает, когда после погашения ежемесячных платежей человеку не остается денег на еду. Или непредвиденные обстоятельства легко рушат якобы отлаженный механизм выплат. Так начинаются трагедии. Ведь выплаты по кредиту неотвратимы и должны быть регулярны. А ваше финансовое благополучие так же стабильно и гарантировано?
Какой бы палочкой-выручалочкой не называли кредиты, они в любом случае остаются долгом. Долгом, на погашение которого иногда приходится брать вторую ссуду, третью и так до бесконечности.
Нередки также случаи, когда вещи, приобретенной в кредит, уже нет, а выплачивать долг все еще нужно. Так было со мной в тот единственный раз, когда я решила оформить покупку в кредит. Телефон проработал около трех месяцев, ремонту по гарантии, естественно, не подлежал, да и вообще какому бы то ни было ремонту из-за новизны модели, а платила я за него исправно еще столько же времени. Хорошо, что месяцы, а не годы. Бывает и так, что выплаты за вышедшую из строя покупку нужно вносить еще несколько лет. Как пример – приобретение автомобиля. Риск потерять его велик, но деньги с процентами банку придется вернуть независимо от обстоятельств. И никто в этом случае в ваше положение вникать не станет и навстречу вам не пойдет. Банк всегда преследует свои цели, а не заботится о вашем благополучии, выдача кредитов – бизнес. Если вам не страшно превратить семейный бюджет в некий фонд, обязанный выделять средства в первую очередь на оплату долга и обеспечение ежедневных расходов, можно рискнуть… А можно подождать. Немного повременив с покупкой, человек может приобрести нужную вещь дешевле, а, положив свои деньги на депозит в банке и таким образом несколько их приумножив, и вовсе остаться в плюсе.
Такая вот психология: бедняки зарабатывают, чтобы тратить, богатые люди думают, как приумножить свои деньги.
Знаете, я не против кредитной системы как таковой. Она есть и должна быть. Беспроцентные рассрочки, например, на действительно необходимые и качественные вещи для человека выгодны. Зачем жить год без телевизора, если можно купить его сегодня же! Но тот, который вам по средствам. Лично я так и поступаю – покупаю вещи, которые могу себе позволить. И вы удивитесь, но у меня вопреки всему есть то же самое, что и у людей, относящих по ползарплаты в банк. Просто нужно соблюдать одно простое правило: «На каждую хотелку есть своя терпелка». Опять же, оговорюсь – мы не берем в расчет безвыходные ситуации, когда деньги нужны здесь и сейчас.
Жизнь в кредит может и выглядит более простой и выгодной. Но это лишь иллюзия, без которой человеку, честно говоря, будет только лучше. Мы и так во многом живем в кредит – в отношении своего здоровья, в отношениях в семье, в самореализации. Как по мне, без финансовых обязательств жить проще. Ты всегда знаешь свой уровень возможностей, живешь, как говорится, по средствам. Мне так комфортнее. И потому, сколько бы банки ни присылали мне смс о супервыгодных предложениях, я, не дрогнув, удаляю заманчивые сообщения. Нет уж, спасибо. Не хочу я одним шагом делать две ошибки: обманывать себя и обогащать и так богатых. Не хочу я брать на время чужие деньги, а отдавать свои и навсегда.

Утром – холодильник, а деньги… в течение года
Ирина МИКЛАШЕВИЧ
Есть у меня принципиальные знакомые. Они будут мучаться в тесной квартирке, но никогда не возьмут ссуду на жилье. «Не станем мы это ярмо на шею вешать!» – гордо заявляют они, продолжая влачить более тяжкий хомут стесненного существования. И копят, копят, копят… Ползут по жизни усталой черепахой, пока их обгоняют менее гордые друзья. 
Ты правильно, Алеся, назвала кредиты палочкой-выручалочкой. Ведь если бы не ссуда, мои родители, так же, как и тысячи белорусов, никогда бы не обзавелись собственными метрами. Так и скитались бы всю жизнь по съемным квартирам…
А моя подруга. Ну не смогла она поступить на бюджет в вуз, а платное отделение одна мама со своей зарплатой в три миллиона вряд ли бы потянула. Взяли кредит. И все довольны и счастливы.
Я, коллега, не берусь с тобой спорить о том, что взаймы всегда берешь деньги чужие и на время, а отдаешь свои и навсегда. Это понятно, но что делать, когда на необходимую покупку личных сбережений не хватает? Пробежать по соседям и коллегам с мольбой «дай до получки»? Увы, не те времена, чтобы так набрать на телевизор или «стиралку». А если речь идет о более серьезном приобретении? Машине, например, или той же квартире… Тут уж одна дорога – в банк. Конечно, если реально понимаешь, что нужную сумму будешь копить до пенсии. А то и до пенсии не соберешь.
У жизни в кредит есть неоспоримые достоинства, благодаря которым люди забывают о недостатках. Это возможность без томительного и надоедливого ожидания отправиться в кругосветный круиз, получить новые зубы или начать свой бизнес. На такие дела можно откладывать деньги годами и в итоге остаться ни с чем. Поэтому кредиты я считаю современным удобным способом осуществлять какие-то свои мечты и планы. Если есть стабильный, предсказуемый заработок и уверенность в завтрашнем дне, то можно позволить себе чуть больше, чем это может сделать собственный кошелек. Тем более не обязательно прибегать именно к кредиту. Быть может, кто-то предлагает рассрочку. Мне, например, она очень помогла в покупке мебели. Выложить больше десяти миллионов сразу для меня тяжело психологически, а с рассрочкой за три месяца, не напрягаясь, я смогла рассчитаться с долгом. Один мой знакомый таким же образом приобретал новый холодильник. Семь–восемь миллионов на дороге не валяются. А так – новая техника уже на кухне, и деньги в кармане остались, чтобы хоть что-то в тот холодильник положить. Только расплачивайся понемногу, не забывай.
Я вот что заметила. Выплаты по кредиту дисциплинируют человека. Помня об обязательствах перед банком и опасаясь последствий за недобросовестное погашение, люди начинают по-другому относиться к собственным деньгам. У меня, например, еще не так давно «висело» два кредита. Я старалась быть ответственным клиентом – платила все точно и в срок. Не хотелось подводить банк, и теперь я знаю, что следующий кредит мне могут дать уже даже без поручителей.
Но если понять и объяснить ситуации, когда люди берут кредиты, чтобы решить важные проблемы, возникающие в жизни семьи, я могу, то вот финансовую кабалу из-за смеси импульсивных желаний, безответственности и финансовой безграмотности мой мозг комментировать отказывается. Некоторых потребительские кредиты манят так же, как безудержных сладкоежек притягивают коробки конфет и упаковки мармелада. В итоге люди становятся хроническими должниками, как по конвейеру открывая один кредит, второй, третий… Ведь это мания какая-то, кредитоголизм! Наркотик!
Мое мнение такое: банковский кредит должен быть крайней, вынужденной мерой. И не нужно считать это проявлением слабости. На мой взгляд, все наоборот: как раз таки человек, способный взять кредит, демонстрирует собственную жизненную устойчивость. Он убежден в том, что его голова и руки всегда дадут возможность заработать и отдать одолженные деньги. Он уверен в завтрашнем дне, поэтому уже сегодня живет припеваючи, не потчуя свое семейство обещаниями безоблачного будущего вкупе с призывами затянуть ремешки и положить зубы на полку. И еще он понимает: жизнь происходит сегодня, здесь и сейчас, а не завтра и потом…